Die Abschottung beginnt normalerweise, sobald Sie Ihre erste Hypothekenzahlung aus irgendeinem Grund verpasst haben. Nach einer bestimmten Zeit sendet Ihnen Ihr Kreditgeber in der Regel einen Brief mit der Bezeichnung "Default Notice". In diesem Schreiben wird erläutert, dass Sie mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind, und es wird angegeben, wie viel Sie derzeit Ihrem Kreditgeber schulden. Wenn Sie den fälligen Betrag nicht bezahlen und weiterhin keine Hypothekenzahlungen leisten, sendet Ihnen Ihr Kreditgeber eine Absichtserklärung zur Beschleunigung, in der angegeben ist, dass der Kreditgeber den geschuldeten und fälligen Betrag für versäumte Hypothekenzahlungen nicht bezahlt wird den vollen fälligen Darlehensbetrag aufrufen. Dieses Schreiben wird in der Regel mindestens 30 Tage vor der gerichtlichen Einreichung eines Zwangsvollstreckungsverfahrens versandt.
Wenn Sie Ihrem Kreditgeber immer noch nicht antworten oder keine Zahlung veranlassen, wird der Kreditgeber eine Anwaltskanzlei beauftragen, vor Gericht eine Zwangsvollstreckungsklage gegen Sie einzureichen. Der Kreditgeber lässt von seiner Anwaltskanzlei eine Schadensersatzklage gegen Sie erstellen, in der allgemein Folgendes angegeben wird: 1) die Adresse des Grundstücks und des Landkreises, in dem er sich befindet; 2) dass Sie dem Kreditgeber mehr als 15.000 USD schulden; 3) dass Sie eine Notiz und eine Hypothek unterschrieben haben; 4) dass Sie diesen Schein und diese Hypothek nicht bezahlt haben; 5) dass Sie die Anwaltskosten des Kreditgebers zuzüglich Zinsen auf den Kreditsaldo schulden.
Der Kreditgeber ist verpflichtet, Ihnen, Ihrem Ehepartner, einem Mieter oder einer anderen Person mit Interesse an der Immobilie eine Kopie der Beschwerde mit und eine beigefügte Kopie des Schuldscheins und der Hypothek zuzustellen. Wenn der Kreditgeber keine dieser Parteien persönlich über den Prozessserver bedienen kann, wird er diese Parteien in der Regel durch das bedienen, was als "Service durch Veröffentlichung" bezeichnet wird.
Gelegentlich zählt der Kreditgeber eine Zählung für eine "verlorene Note" oder "Wiederherstellung einer verlorenen Note". Dies tritt auf, wenn der Kreditgeber Ihre ursprüngliche Note und Hypothek nicht angemessen finden kann, aber dennoch ihre Bedingungen durchsetzen möchte. Der Kreditgeber wird eine Anzahl verlorener Banknoten gemäß § 673.3091 geltend machen.
Der Kreditgeber wird in der Regel eine eidesstattliche Erklärung einreichen, aus der hervorgeht, dass der Schuldschein und / oder die Hypothek in seinem Besitz waren, aber ohne Verschulden des Kreditgebers verloren oder zerstört wurden. Der Kreditgeber kann dann anstelle des Originals eine Kopie des Schuldscheins und / oder der Hypothek einführen, um die Bedingungen dieser Dokumente nachzuweisen. Für die meisten Hausbesitzer schockierend, ist dies der niedrige Standard, den der Kreditgeber zur Zwangsvollstreckung erfüllen muss, wenn er zum Zeitpunkt der Zwangsvollstreckung nicht einmal die Schuldverschreibung und / oder Hypothek in seinem tatsächlichen Besitz hat.
Sobald Ihnen eine Kopie der Ladung und Beschwerde zugestellt wurde, haben Sie 20 Tage Zeit, um auf die in der Beschwerde enthaltenen Vorwürfe zu antworten. Sie können dies auf zwei Arten tun: 1) einen Antrag auf Entlassung stellen; oder 2) eine Antwort mit oder ohne positive Verteidigung einreichen.
Ein Antrag auf Abweisung beanstandet die Beschwerde aus verschiedenen Gründen; sei es die Zuständigkeit des Gerichts, die Form der Beschwerde usw. Ein allgemeiner Antrag auf Abweisung dreht sich um eine Situation, in der der Kreditgeber der Beschwerde die Notiz und / oder Hypothek nicht beifügt. Gemäß der Zivilprozessordnung von Florida 1.130 muss der Kreditgeber der Beschwerde alle Notizen, Verträge und sonstigen Dokumente beifügen. Aus konzeptioneller Sicht ist dies sinnvoll, da Sie ohne eine Kopie dieses Dokuments nicht wissen würden, auf welche Begriffe sich die Beschwerde bezieht.
Der Hausbesitzer kann auch das "Ansehen" oder Recht des Kreditgebers anfechten, die Klage einzureichen. Diese Arten der Abwehr waren mild wirksam. Einige Verteidiger haben erfolgreich nachgewiesen, dass der Kreditgeber die Schuldverschreibung und die Hypothek nicht besaß, als die Klage eingereicht wurde, und die Zwangsvollstreckungsklage abgewiesen bekommen. Dies geschieht normalerweise, indem nachgewiesen wird, dass der Vermerk vor Einreichung der Klage nicht gebilligt wurde (Stempel mit der Übertragung an einen neuen Kreditgeber). Das Gericht in McLean gegen J. P. Morgan Chase Bank, N. A., 79 So. 3d 170 (Fla. 4. DCA 2012) stellte fest, dass ein Kreditgeber, wenn er zu Beginn seiner Klage nicht nachweisen kann, dass er den Fall unbeschadet und ohne Änderungsvorbehalt endgültig abweist. Dies wird den Kreditgeber zwingen, von Anfang an eine völlig neue Klage einzureichen, alle Parteien zu bedienen, eine neue Anmeldegebühr zu zahlen usw.
Sobald ein Antrag auf Entlassung eingereicht wurde, wird eine Anhörung anberaumt, und beide Seiten scheinen sich zu streiten. Wenn der Richter dem Antrag auf Abweisung stattgibt, kann der Kreditgeber in der Regel eine geänderte Beschwerde einreichen, um den Verfahrensfehler zu beheben. Wenn es ein ernsthafteres Problem gibt, so dass das Gericht nicht für die Angelegenheit zuständig ist, kann das Gericht den Fall vollständig abweisen. Dies ist in der Regel "unbeschadet", was bedeutet, dass der Kreditgeber die Klage gegen Sie beim zuständigen Gericht erneut einreichen oder das Problem auf andere Weise beheben kann.
Die andere Möglichkeit besteht darin, eine Antwort auf die Beschwerde einzureichen. In der Antwort werden Sie die Vorwürfe jeder Zeile der Beschwerde zugeben oder ablehnen. Diese Behauptungen müssen sorgfältig beantwortet werden, da Sie nichts zugeben möchten, das dem Kreditgeber das Recht gibt, schnell ein Urteil gegen Sie zu erwirken. Mit der Antwort können Sie auch alle positiven Abwehrmechanismen auflisten, die Sie möglicherweise haben. Eine bejahende Verteidigung bestätigt einen Teil der Forderung des Klägers und bietet zusätzliche Informationen, die das Verhalten des Beklagten mildern oder rechtfertigen. In Florida stehen gemäß der Zivilprozessordnung von Florida, Regel 1.110, folgende positive Verteidigungsmaßnahmen zur Verfügung: "Übereinstimmung und Zufriedenheit, Schiedsgerichtsbarkeit und Schiedsspruch, Risikoübernahme, Mitverschulden, Entlastung bei Insolvenz, Zwang, Entkopplung, Nichtberücksichtigung, Betrug, Rechtswidrigkeit, Verletzung durch Mitdiener, Laches, Lizenz, Zahlung, Freilassung, Rechtskraft, Betrugsstatut, Verjährungsfrist, Verzicht und jede andere Angelegenheit, die eine Vermeidung oder positive Verteidigung darstellt. "
Gleichzeitig mit der Antwort oder kurz danach werden Sie die Entdeckung beim Kreditgeber einreichen. Diese Einreichungen sind "Anträge auf Produktion", "Anträge auf Vernehmung" und "Zulassungsanträge". Bei Produktionsanfragen werden Sie den Kreditgeber auffordern, bestimmte Dokumente aus der Kreditakte, dem Vermerk, der Hypothek, den Servicevereinbarungen, den Poolvereinbarungen usw. vorzulegen. Bei Anfragen für Vernehmungsverfahren muss ein Beamter der Bank oder des Servicers Fragen unter Strafe beantworten des Meineids. Zulassungsanträge ähneln Vernehmungsverfahren, erfordern jedoch, dass der Kreditgeber bestimmte Anschuldigungen oder Fragen zulässt oder ablehnt.
Zulassungsanträge sind gemäß Regel 1.370 der Zivilprozessordnung von Florida auf 30 Anträge beschränkt und müssen innerhalb von 30 Tagen beantwortet werden. Anfragen für Fragestellungen sind ebenfalls auf 30 Tage begrenzt und müssen innerhalb von 30 Tagen beantwortet werden. Produktionsanfragen müssen ebenfalls innerhalb von 30 Tagen beantwortet werden.
Sobald die Ermittlung abgeschlossen ist, kann der Fall auf zwei Arten erfolgen. In der Regel wird der Kreditgeber einen Antrag auf summarische Beurteilung stellen. Hier erklärt der Kreditgeber, dass es keine wesentlichen Tatsachen mehr gibt und dass er berechtigt ist, aus rechtlichen Gründen zu urteilen. Der Kreditgeber wird diesen Antrag zusammen mit eidesstattlichen Erklärungen über die dem Kreditgeber geschuldeten Beträge (einschließlich nicht gezahlter Steuern und Versicherungen sowie Zinsen) einreichen, und die Anwaltskanzlei des Kreditgebers wird eine eidesstattliche Erklärung über die geschuldeten Anwaltsgebühren einreichen. Die Gerichte in Florida haben ferner entschieden, dass der Kreditgeber Ihre bejahenden Verteidigungen widerlegt oder erfolgreich gestrichen haben muss, um ein zusammenfassendes Urteil zu erhalten. Lazuran gegen Citimortgage, Inc., 35 So. 3d 189, 189-90 (Fla. 4. DCA 2010) (Umkehrung des zusammenfassenden Urteils, in dem der Kläger die bejahende Verteidigung wegen mangelnder Kündigung nicht widerlegt hat). Wenn nicht, wäre dies eine gute Verteidigung für den Kreditgeber, der bei der Anhörung ein summarisches Urteil gegen Sie erhält.
Der Kreditgeber oder das Gericht sua sponte ("allein") kann den Fall vor Gericht stellen. Der Kreditgeber wird eine Liste seiner Zeugen und Exponate zur Verhandlung einreichen. In der Regel handelt es sich bei den Zeugen um einen Vertreter der Bank, der mit Ihrer Kreditakte und den darin enthaltenen Dokumenten vertraut ist. Die Exponate sind in der Regel die Banknote, die Hypothek, der Standardbrief und die Zahlungshistorie.
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