Kredithaie – Was Sie wissen müssen

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Kreditvergabe ist die Praxis, verzweifelten Menschen Geld mit extrem hohen und illegalen Zinssätzen zu leihen. Kredithaie, oder shylocks, machen einen großen Gewinn von Leuten, die keine Kredite von legitimen Quellen bekommen können, wie Banken oder andere kreditgebende Institutionen. Solange Menschen Geld brauchten, das sie nicht haben, gab es dort Kredithaie, die ihre Dienste gegen eine Gebühr anbieten. Sie stellen sich selbst als Lösung eines Problems vor; sie sind Geschäftsleute, die einem Kreditnehmer helfen wollen, aus dem Gleichgewicht zu geraten. Beute für diese Haie können zwanghafte Spieler, Alleinerziehende, ältere Menschen, illegale Einwanderer, Angestellte oder alle anderen sein, die verzweifelt mehr Geld benötigen, als sie haben.

Die meisten Menschen assoziieren Kredithaie mit Gangstern und organisiertes Verbrechen. Kredit-Sharking ist ein sehr lukratives Geschäft für Kriminelle, und es ist eine wichtige Einnahmequelle für die kriminellen Familien. Sie erhalten eine sehr gute Rendite auf ihre Investition und in kurzer Zeit, oft in Wochen. Sie können Zinsen in Höhe von bis zu 20% pro Woche und möglicherweise sogar noch höher verlangen. In einer Untersuchung in New York wurde festgestellt, dass ein Kredithai-Syndikat 3000% jährliche Zinsen verrechnete! Dallas Gangster waren wettbewerbsfähiger, sie berechneten nur jährliche Zinsen von 585%. Das waren Raten im Ghetto. Shylocks wären wettbewerbsfähigere Preise für korporative Angestellte; die Rate könnte mehr im wöchentlichen Bereich von 5% liegen.

In der Mafia-Welt wird Shylocking auch als Sechs-für-Fünf bezeichnet; Sie leihen fünf und zahlen am Ende der Woche sechs zurück. Sie können sehen, wie das sehr teuer werden kann. Wenn jemand fünfhundert geliehen hat und nicht die volle Zahlung hatte, würde der Kredithai die Zinszahlung von hundert annehmen und das Darlehen für eine weitere Woche mit Zinsen verlängern. Wenn sie nicht bezahlen können, wenn sie sollen, wären sie gezwungen, ein anderes Darlehen aufzunehmen, Zinsen werden zusätzlich zu den Zinsen hinzugefügt, und die Schulden werden schnell unmöglich, auszusteigen.

Die Mittel für das Shylocking würde normalerweise von der Spitze der Familienchef kommen. Der Chef würde seinen Capos (Leutnants) Geld leihen, da er wusste, dass er ihnen vertrauen konnte, ihn mit Zinsen zurückzuzahlen. Die Capos verleihen den unteren Rängen des Mobs Geld mit Zinsen. Dies sind die Kredithaie, die Kredite an den Bürger vergaben, und Zwangszahlungen.

Kredithaie gewährleisteten die Zahlung mit Androhung von Gewalt. Sie benötigen keine anderen Sicherheiten als der Kreditnehmer und das Wohlergehen seiner Familie. "Beinbrecher" wurden oft von Kredithaien eingesetzt, um sicherzustellen, dass sie Zahlungen erhalten. Es ist nicht wahr, dass Leute immer getötet wurden, wenn sie nicht zahlten. Tote Menschen können ihre Schulden nicht zurückzahlen, daher wäre es keine gute Geschäftspraxis, Ressourcen zu eliminieren. Sie würden gelegentlich "ein Beispiel geben" von einigen, die sehr wenig schuldeten, um sicher zu sein, dass andere Kreditnehmer sie ernst nahmen. Der Kreditnehmer, der sich um Leib und Leben von sich selbst und seiner Familie sorgte, hatte keine andere Wahl, als das Shylock zu bezahlen, selbst wenn er lügen, betrügen oder stehlen musste.

Ragained Lending

Es gibt keine legale Definition für Raubkredite, aber es beinhaltet im Allgemeinen den Gebrauch von unethischen Praktiken durch Kreditgeber, die eine Taktik anwenden, die das Gesetz umgeht. Sie könnten ungerechte Darlehenskonditionen geben, eine verwirrende Sprache verwenden, versteckte Gebühren berechnen und Hochdruck-Verkaufsmethoden anwenden. Sie verdienen Geld, solange sie die Schuldner bei ihnen halten können. Sie richten sich häufig an ältere Menschen, Geringverdiener, Minderheiten oder Menschen mit schlechten Krediten, aber jeder kann ein Opfer dieser skrupellosen Kreditgeber sein. Räuberische Kreditgeber gedeihen auf Konsumenten, die mehr brauchen oder wollen, als sie sich leisten können, und Tricker glauben, dass die Kredite notwendig und erschwinglich sind.

Viele allgemein akzeptierte Kreditdienste stehen Verbrauchern zur Verfügung, die nach den gleichen Prinzipien arbeiten als Mob Shylock. Es gibt Gesetze, die die Höhe der Zinsen regeln, die für einen Kredit in Rechnung gestellt werden können, aber Kreditgeber können "Servicegebühren" verlangen. Scheckeinlösung Stellen bieten "Zahltagdarlehen", können Sie ihnen eine vordatierte Scheck für den Betrag des Darlehens, plus eine saftige Gebühr für die Verwendung dieses Geldes für eine Woche oder zwei schreiben. Die Gebühren können 400% APR betragen, diese Plätze sind glücklich, so viel wie möglich zu leihen, basierend auf dem erwarteten Gehaltsscheck des Kreditnehmers. Was passiert dann, wenn er seinen Gehaltsscheck bekommt und feststellt, dass er bereits ausgegeben wurde? Er wird zurückgehen, um ein weiteres Zahltagdarlehen aufzunehmen, damit er seine Rechnungen bezahlen und Lebensmittel kaufen kann. Dieser Zyklus der Kreditaufnahme, um einen Kredit zurückzuzahlen, kann eine Person dazu bringen, ständig verschuldet zu sein und niemals weiterzukommen. Diese Orte befinden sich normalerweise in demselben Viertel wie ein Spirituosengeschäft in einkommensschwachen Vierteln. Diese Kreditgeber greifen Menschen mit begrenzten Mitteln an und ermutigen sie, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben.

Titeldarlehen sind eine andere Art, wie Menschen davongerissen werden. Leute, die ihr Auto frei und klar besitzen, können ihren Titel und einen zusätzlichen Satz Schlüssel mitbringen und mit bis zur Hälfte des Wertes ihres Autos davonfahren. Sie stimmen einem Kredit zu einem extrem hohen Satz zu, oder mit einer großen Ballonzahlung, ohne realistisch zu zahlen. Den Kreditgesellschaften ist es egal, welche Art von Kredit der Kreditnehmer hat, weil sie in beide Richtungen gewinnen. Sie erhalten einen hervorragenden Gewinn auf die Zinsgebühren oder sie nehmen das Auto zurück und verkaufen es für den doppelten Kreditbetrag. Klingt wie eine "kann nicht verlieren" -Situation für sie, also muss es eine "kann nicht gewinnen" -Situation für den Kreditnehmer.

Ich habe räuberische Werbespots im Radio von Autohäusern gehört. Der Ansager könnte etwas lächerliches sagen: "Wir geben dir 5000 Dollar für deinen Handel mit allem, was du hier schieben, ziehen oder ziehen kannst, und uns ist es egal, wie hässlich es ist!" Wir wären alle reich, wenn wir für 5000 Dollar Schrottautos verkaufen könnten, aber wer würde einen kaufen? Diese räuberischen Kreditgeber addieren einfach jene $ 5000, die sie Ihnen zum Preis Ihres neuen Autos "gaben", das finanziert wird. Du wirst in einem glänzenden neuen Auto davonfahren und du wirst mit einem Kredit von 5000 Dollar mehr als das Auto wert sein.

Was ist, wenn du mehr schuldest als du wert bist? Es ist bekannt als ein negativer Equity-Kredit oder ein umgekehrtes Darlehen. Dies ist ziemlich üblich, wenn man bedenkt, dass Autohändler teure Autos mehr verkaufen wollen als billigere, und die Verbraucher wollen das beste Auto fahren, für das sie einen Kredit bekommen können. Autos werden schneller abgeschrieben, als das Darlehen zurückbezahlt werden kann, und wenn Sie die Zahlungen über fünf oder sechs statt drei Jahre verteilen, kann dies Tausende von Dollar betragen. Bereit, Ihnen ein neues Auto zu verkaufen, arbeiten Händler mit Kreditgebern und addieren die Differenz zu Ihrem Kreditbetrag und stellen damit einen Teufelsschultzyklus sicher.

Es ist entsetzlich, dass gierige Raubkatzen so weit gehen, Menschen auszutricksen ihre Häuser, aber es passiert. Reichliche Angebote für Zweithypotheken oder die Verwendung von Kreditkartenguthabenübertragungen zur Begleichung von Kreditkartenschulden kommen täglich per Post. Es ist schockierend, dass die Kreditgeber Sie ermutigen, Eigenkapital von Ihrem Haus zu nehmen, um einen zweiwöchigen Urlaub, einen Whirlpool, ein Motorrad oder andere große "Spielzeuge" zu kaufen. Würde eine vernünftige Person wirklich 15-30 Jahre mit Interesse für einige unnötige materielle Gegenstände bezahlen wollen, die das Leben nur ein bisschen mehr Spaß machen? Diese räuberischen Kreditgeber möchten Sie gerne an alle Verbesserungen erinnern, die Sie in Ihrem Leben machen könnten, wenn Sie gerade Zugang zu Eigenkapital in Ihrem Haus hätten. Sie ermutigen Sie, von allem zu träumen, was Sie verpassen, weil Ihr Vermögen in Ihrem Haus gebunden ist. Sie verkaufen Sie auf die Idee, dass Sie Geld sparen, indem Sie Ihre hohen Zinsschulden konsolidieren. Sie könnten kleinere monatliche Zahlungen haben … aber die Schulden sind über viele Jahre gestreckt und erhöhen Ihre gesamten Zinskosten. Viele Kreditnehmer erstarken neue Schulden, nachdem sie diese zweite Hypothek bekommen haben, um Rechnungen zu bezahlen, weil ihre früher ausgereizten Kreditkarten jetzt wieder frei sind. Wenn der Kreditnehmer sich seine Hypothek, zweite Hypothek und neue Kreditkartenschulden nicht leisten kann, geht das Haus in Zwangsvollstreckung und der Kreditnehmer verliert alles, wofür er gearbeitet hat.

Heimbetrügereien haben Amerika besonders hart getroffen die Älteren. Jemand, der seit vielen Jahren regelmäßige Hypothekenzahlungen leistet, hat höchstwahrscheinlich viel Eigenkapital in seinem Haus aufgebaut, was sie zu einem Hauptziel für diese skrupellosen Räuber macht. Bauunternehmer bieten an, Reparaturen oder Verbesserungen am Haus vorzunehmen, und können sogar so "hilfreich" sein, um die Finanzierung für den ahnungslosen Eigenheimbesitzer einzurichten. Eine ältere Witwe, die selbst nicht arbeiten kann, ist dankbar für den netten jungen Mann, der ihr helfen kann, ihr Zuhause wieder in Form zu bringen. Wenn es um den verwirrenden juristischen Jargon im Vertrag geht, vertraut sie ihm und seiner einfachen Erklärung dessen, was sie unterzeichnet. Sie ist unwissentlich bereit, eine hochverzinsliche zweite Hypothek aufzunehmen, die am Ende eine Ballonzahlung verlangt. Später findet sie heraus, dass alle ihre Zahlungen größtenteils Zinsen bezahlt haben, was das Prinzip, das ihnen geschuldet wird, kaum beeinträchtigt. Sie kann die riesige Ballonzahlung bei Fälligkeit nicht bezahlen und verliert ihr Haus in Zwangsvollstreckung. Es ist bedauerlich, dass diese Räuber bereit sind, die Großmutter von jemandem aus ihrem Haus zu bringen, um ihr Vermögen zu machen.

Meine Nachbarschaft ist mehrere Jahre alt und ein Teil davon ist noch im Aufbau. Dieser Zusatz zieht viele Erstkäufer an. Als ich nach Hypotheken einkaufte, dachte ich, dass es merkwürdig sei, dass der Hypothekengeber meines Bauherrn meinen Kredit für einen Betrag von etwa 30% mehr bewilligte, als ein normaler Hypothekenmakler für mich bekommen konnte. Wollen wir nicht alle das beste Haus, das wir uns leisten können? Es ist verlockend, eine Hypothek zu nehmen, die kaum erschwinglich ist, um dieses größere Haus mit mehr Optionen zu bekommen. Es ist interessant festzustellen, dass es in dieser Gegend einige Zwangsvollstreckungen gibt, normalerweise die Häuser, die ungefähr zwei Jahre alt sind. In brandneuen Häusern würden Sie nur Steuern auf den Wert des leeren Grundstücks zahlen, das heißt, bis es mit dem Wert des Hauses darauf neu bewertet wird. Das passiert, wo ich ungefähr anderthalb Jahre lebe, nachdem das Haus gebaut und geschlossen wurde. Der Hypothekengeber warnt Sie, dass Ihre Zahlungen in ein paar Jahren, nachdem die Steuern neu bewertet werden, steigen wird, aber genehmigt immer noch Ihre Hypothek basierend auf Ihrem aktuellen Einkommen und der Steuer auf dem leeren Grundstück. Sie denken vielleicht nicht viel darüber nach, weil Sie glauben, dass Sie etwas herausfinden werden, wenn Ihre Zahlungen steigen. Ungefähr 18 Monate später erhöht sich Ihre PITI-Zahlung um ein paar hundert Dollar pro Monat, aber Ihr Einkommen nicht. Viele Familien haben ihre Häuser wegen Abschottung verloren, weil sie auf diesen dramatischen Anstieg der Auszahlung nicht vorbereitet waren.

Die Räuberei hat viele Gesichter; Ich habe nur ein paar Beispiele gegeben. Sie haben von Betrügereien gehört, die in den Zeitungen gemeldet wurden. Sie können über Opfer in Internetblogs lesen. Die nächtlichen Nachrichten zeigen immer eine neue Geschichte über eine neue Art, wie Raubtiere versuchen, unser Geld zu nehmen. Sie haben die Anzeigen gesehen, die die Kreditgeber selbst ausgeführt haben. Diese skrupellosen Unternehmen können betrügerisch oder einfach nur knifflig sein. Sie gedeihen auf der "Muss jetzt haben" Einstellung, nach der viele Verbraucher leben. Der einzige Weg, sich zu schützen, ist, sich selbst zu bilden. Ich habe die Kreditnehmer mehrfach als "Opfer" bezeichnet, aber tatsächlich sind sie Opfer ihres eigenen Bewusstseinsmangels.

Schütze dich vor räuberischen Kreditgebern

  • Benutze deinen finanziellen gesunden Menschenverstand; Wenn du es dir nicht leisten kannst, solltest du es nicht kaufen.
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  • Plane ein realistisches Budget und bleibe dabei.
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  • Habe einen Sparplan, damit du im Ernstfall vorbereitet bist.
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  • Halten Sie Ihre Kreditwürdigkeit hoch, so dass Sie nicht gezwungen werden, mit "Subprime" -Legendern zu gehen, wo Raubkredite üblich sind.
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  • Sei skeptisch gegenüber schnellen Lösungen und leichtem Geld.
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  • Wenn es zu gut klingt, um wahr zu sein, ist es wahrscheinlich.
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  • Schlechter Kredit, kein Kredit, kein Problem! Dies ist eine der Lieblingslinien der räuberischen Kreditgeber.
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  • Hier kaufen, hier bezahlen! Miete zu besitzen. Kein Geld runter! Sie müssen jetzt handeln! Einige ihrer anderen Lieblingslinien.
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  • Jedes Darlehen, einschließlich deiner ersten Hypothek, die das Eigenkapital in deinem Haus als Sicherheit nutzt, sollte sehr sorgfältig geprüft werden.
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  • Wisse, was du unterschreibst, und unterschreibe nie Dokumente, die nicht alle Begriffe enthalten.
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  • Wenn Sie den betreffenden Vertrag nicht verstehen, wenden Sie sich an einen Anwalt. Anwalt Gebühren können ein Schnäppchen im Vergleich zu den potenziellen Verlust.
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  • Suche nach Krediten jeglicher Art; Sag niemals Ja zum ersten Angebot.
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  • Besuch Das Center for Responsible Lending für Informationen über Gesetze zum Schutz oder zur Bekämpfung von Raubkrediten.
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  • Lass dich nicht von Verkäufern in etwas hineinzwängen, über das du dir nicht sicher bist.
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  • Weigere dich, noch mehr Kredite aufzunehmen, um noch nicht zu bewältigende Schulden abzuzahlen.
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  • Hüten Sie sich vor den verlockend niedrigen Zinssätzen, die explodieren, nachdem Sie genug Zeit hatten, um mehr einzukaufen, als Sie sollten.
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  • Übernimm die Verantwortung für dein finanzielles Wohlergehen.
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  • Räuberische Geldgeber sind da draußen und nehmen Geld, aber lass sie dir nicht nehmen.

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Source by Michael Yanda